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金利や審査を大調査!アイフルのおまとめローンは本当にお得なのか?

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アイフルのおまとめローンがお得かどうかは借りる金額によって変わってくるんじゃ

他社のおまとめローンの金利と比較

アイフルのおまとめローン(おまとめMAX)はお得なのかどうか、他社のおまとめローンの金利と比較してみましょう。
消費者金融でおまとめローンを提供している業者はプロミスとアコムです。
この3社のおまとめローンの金利を、一覧にすると下の通りになります。

  • アイフル…12.0%~15.0%
  • プロミス…6.3%~17.8%
  • アコム…7.7%~18.0%

プロミス・アコムの2社とアイフルで、はっきりと違いが出ています。
上限金利(高い方の金利)と、下限金利(安い方の金利)の違いですね。

上限金利は見ての通り、アイフルが最安です。
プロミス・アコムに対して約3%の差をつけています。
これは銀行カードローンと消費者金融の差に等しいです。

続いて下限金利ですが、逆にこれはアイフルが高いです。
プロミスの約2倍となっています。

100万円程度の借り入れなら、アイフルが有利

このように金利を比較して言えることは、100万円程度のおまとめローンだったら、アイフルのおまとめMAXが一番低金利ということ。
それ以上になると、アコム・プロミス(特にプロミス)が安くなります。

というのは、この3社のおまとめローンは、「最高限度額」が違うのです。
アコム・プロミスは最高限度額が300万円、アイフルは500万円です。

キャッシングの知識がある人はすぐに気づいたでしょうが、アイフルは借入限度額が200万円も多いのに、最低金利が高いのです。
金利というのは、限度額が大きければ大きいほど安くなるものですが、限度額が大きいアイフルの方が、二倍の高金利なんですね。

100万円を超えたあたりからアイフルは高金利に

上に書いたことが意味するのは、アイフルは「最初のうちは安いけど、途中から高くなる」ということ。
その途中というのが、大体「100万円~150万円」くらいです。

そのあたりまでの、おまとめローンにしては比較的少額の借り入れだったら、アイフルのおまとめMAXはおすすめです。
しかし、もう少し大きい金額になったら、確実にプロミス・アコムのおまとめローンの方が安くなります。

つまり、アイフルのおまとめMAXの金利は、見方によっては金利が高いですし、別の見方では金利が低いとも言えるのです。
借金の一本化に必要な金額が、150万円くらいまでの人は、アイフルで一本化するのがいいでしょう。

アイフルのおまとめローンの審査基準は?

アイフルのおまとめローンの審査は、特にプロミスやアコムのおまとめローンより厳しい、甘いということはありません。

強いて言うなら、普通のカードローンの時の審査通過率を比較すると、アイフルは大体43%となっています。
これに対してアコムは45%、プロミスは40%…というのが平均的な数値。

審査通過率は時期によって大きく変動するので、あくまで参考値。
しかし、これだけ見るととりあえず、「プロミスより、アイフルの方が審査がやさしい」「アコムより、アイフルの方が審査が厳しい」といえます。

あくまで普通のカードローンの場合ですが、通常の場合でそうなら、おまとめローンのキャッシング審査でも同じような傾向は見られるでしょう。

総量規制まで借りてても、アイフルでおまとめ可能?

総量規制の限界…つまり年収の3分の1まですでに借りている…という場合でも、アイフルのおまとめローンは利用可能です。
というより、そういう人のためのおまとめローンです。

消費者金融でおまとめローンという名前がついているプランは、ただの飾りではありません。
レディースローンや学生ローンというのは大抵飾りですが、おまとめローンだけは違うのです。

法的に、総量規制の金額を超えてもOK

おまとめローンは国から認可されて、総量規制対象外となっているもの。
つまり、法的に堂々と総量規制の限界を超えていいわけです。
年収の3分の1まですでに借りている人でも、さらに追加で借り入れしていい…というわけですね。

ただ、当然返済のために使わなければいけないので、アイフルのおまとめMAXでは「全額返済に使うこと」という厳しいルールがあります。
(と、別に当然のことで厳しいわけではありませんが)

なので、「もう総量規制で借りられないから、おまとめローンで借りて生活費にしちゃえ」と思ってる人はアウトです。
まして、遊興費に使うつもりの人は完全アウトです。

もちろん、生活は大事ですが、利息に追われる分が、アイフルのおまとめローンのおかげでなくなる(生活に回せる)わけですから、結果として間接的に生活費に使えるようなものです。

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