銀行系カードローン基礎

メガバンク提供のカードローンの特徴・金利・限度額を比較した

zenizamurai325
メガバンクというのは、日本ではみずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行の3つの銀行のことを指します。
「御三家」と言ってもいいかも知れませんね。

これらメガバンクの出しているカードローンは、銀行カードローンの中でも特に人気の高いもの。
ここではその金利や借入限度額などを比較します。

三大メガバンクのカードローンを、金利・限度額で比較すると?

金利はみずほ銀行が一番安い

三大メガバンクのカードローンの金利は、下のようになっています。

  • みずほ銀行…4.0~14.0%
  • 三井住友銀行…4.0~14.5%
  • 三菱UFJ銀行…1.8~14.6%

見ての通り、みずほ銀行が一番安くなっています。
下限金利ではみずほ銀行と三井住友銀行は4.0%で並んでいます。
しかし、上限金利はみずほ銀行の方が14.0%と、かなり安くなっています。

基本的に、ほとんどの人にとって下限金利というのは関係ありません。
下限金利というのは「最大まで借りた時の金利」だからです。

みずほ銀行の最大の限度額は1000万円。
三井住友銀行は800万円なので、ここまで借りる人はまずいません。
つまり、下限金利はほとんどの人にとって縁がないということ。

(実際には、最大の一歩手前くらいの金額から下限金利になりますが、どの道借りられないのは確かです。借りる必要もありません)

というわけで、一番大事なのは上限金利ですが、その上限金利でみずほ銀行は他の2つの銀行に大きく差をつけているわけです。
なので、三大メガバンクのカードローンを金利で比較すると、みずほ銀行が一番安いという結論になります。

借入限度額もみずほ銀行が一番大きい

先に少し最大の借入限度額を書きましたが、あらためて一覧にすると下の通りです。

  • みずほ銀行…1000万円
  • 三井住友銀行…800万円
  • 三菱UFJ銀行…500万円

…という風になっています。
三大メガバンクなのに、見事に金額が違っていますね。

これだけ見ると、三菱UFJ銀行の条件はやや不利に感じられるかもしれません。
最大限度額は小さいし、金利も高いし…ということですね。

しかし、それは勘違いです。
限度額が小さければ、金利は当然高くなります。

金利というのは、たくさん借りれば借りるほど安くなるからです。
なので、三井住友銀行の金利が三菱UFJ銀行より安いのは、最大限度額が大きいから、というだけの理由なんですね。

スピード借入は三井住友銀行がしやすい

三井住友銀行のスピード審査と最短即日キャッシングについて

三井住友銀行のスピード審査は、平日でも土曜日・日曜日・祝日でも毎日20時まで最短即日審査を受け付けています。

三井住友銀行のローン契約機自体は、毎日21時まで開いています。
ただ、これは開いているだけで、最短即日審査の受け付けは20時頃で終わります。

(審査にかかる時間が短ければ20時30分くらいまでOKなこともあります。しかし、基本1時間はかかると思った方がいいでしょう。なので20時です)

という風に、最短即日審査の受付時間は、すべての銀行カードローンの中で三井住友銀行が一番長くなっています。
ただ、基本的に三井住友銀行は勤務先への在籍確認を回避できません。
これも、先ほど書いた通りです。

ただ、裏技があって、三井住友銀行のローン契約機では「プロミスの審査」もできます。
なので、銀行カードローンにこだわるのでなく、消費者金融でもいいなら「その場でプロミスの審査に切り替える」という方法もあるのです。

プロミスの自動契約機だと、22時まで最短即日審査できますが、三井住友銀行のローン契約機は21時で閉まるので、この時間差だけ注意してください。

(プロミスの情報を見て、「プロミスは22時までOKらしい」と思って、22時に三井住友銀行のローン契約機に入っても、間に合わないということです)

まとめ「三大メガバンクと、他の銀行のカードローンはどちらがいいか?」

これは、選ぶ基準によります。

たとえば家庭に入っている女性が借りる場合、一番いいのは「夫の同意書なしで借りられる」銀行カードローンを選ぶ、ということ。
銀行名をあげると「イオン銀行・東京スター銀行」などです。

この場合は、三井住友銀行だけ外れるわけですね。
(基本的に、三井住友銀行のカードローンは審査の基準が色々厳しいです)

その他の基準で選ぶなら「すでにそこの口座を持っているか」です。
銀行カードローンの最短即日審査は、その銀行の口座がないとできないことが多いです。

一応できるのですが、口座開設から始めないといけないので、間に合わないケースが多いです。
間に合うにしても、朝イチで申し込みが必要で、しかも店舗に行かないといけないので、慌ただしいのです。

…ということを考えると、すでに使っている銀行の口座があるなら、その銀行のカードローンを申し込む…というのがいいです。

このように一概にメガバンクとその他の銀行のカードローン、どちらがいいかということは言えません。
ただ、基本的に地方銀行よりは、メガバンク・大手銀行の方がおすすめです。

(地方銀行は審査が遅いことが多いので)

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