銀行系カードローン基礎
都市銀行提供のカードローン 金利や限度額などの特徴は？
都市銀行というのは「三大メガバンクに、りそな銀行・埼玉りそな銀行」を加えたもの。
三大メガバンクというのは、「みずほ銀行・三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行」のことです。
都市銀行の定義は「6大都市に本拠地を持ち、全国展開している」というもの。
6大都市というのは「東京・横浜・大阪・名古屋・神戸・京都」です。
（福岡や札幌は入ってないんですね）
この6大都市という基準も人によっては違和感があるでしょうし、埼玉りそな銀行は全国展開しているとは言いがたい、という矛盾もあります。
また、新生銀行・あおぞら銀行などはこの条件を満たしているのに、都市銀行に入っていないという矛盾も指摘されています。
なので、今ではこの「都市銀行」という定義は曖昧になり、形骸化しつつあるのですが、とりあえずここでは、りそな銀行・埼玉りそな銀行を含めた5つの銀行で、比較をします。
【目次】
1.都市銀行のカードローンを、金利や借入限度額で比較
1-1.金利が一番安いのは、りそな銀行・埼玉りそな銀行
1-2.借入限度額が一番大きいのは、みずほ銀行
1-3.申し込みが一番しやすいのは、三菱ＵＦＪ銀行
2.りそな銀行・埼玉りそな銀行のカードローンについて
2-1.『りそなプレミアムカードローン』
2-2.『りそなクイックカードローン』
3.まとめ「都市銀行のカードローンは、他の銀行よりおすすめか？」
1.都市銀行のカードローンを、金利や借入限度額で比較
1-1.金利が一番安いのは、りそな銀行・埼玉りそな銀行
意外かも知れませんが、5つの都市銀行の中で一番低金利なのはりそな銀行・埼玉りそな銀行です。
（この2つのカードローンは、共通になっています）
それぞれの金利を一覧にすると、下の通りです。
・りそな銀行…3.5％～12.475％
・埼玉りそな銀行…3.5％～12.475％
・みずほ銀行…4.0～14.0％
・三井住友銀行…4.0～14.5%
・三菱ＵＦＪ銀行…1.8％～14.6％
…という風です。
見ての通り、りそな銀行・埼玉りそな銀行が断然安いというのがわかるでしょう。
三大メガバンクだけで比較すると、みずほ銀行がかなり安いのですが、それでもりそな銀行・埼玉りそな銀行と比較すると、高く感じられます。
キャッシングの知識がある人は「限度額が大きいから、金利が安いだけでは？」と思うかも知れません。
キャッシングというのは、借りれば借りるほど金利が安くなるので、最大限度額の大きいカードローンは、それだけで金利が低くなるんですね。
しかし、最大限度額が一番大きいのはみずほ銀行の1000万円です。
りそな銀行・埼玉りそな銀行は800万円なので、「借入限度額が小さいのに、みずほ銀行より安い」というわけです。
（これは結構すごいことです）
ただ、それだけ低金利ということは「審査が厳しい」ということ。
低金利のローンを便利に申し込めるなら、とっくの昔に、三大メガバンクではなくりそな銀行・埼玉りそな銀行に申込者が殺到しています。
なので、厳しい審査に通る自信がある＆急いでいないという場合は、りそな銀行・埼玉りそな銀行でもいいでしょう。
しかし、そうでない場合は三大メガバンクの方をおすすめします。
（三大メガバンクでもそれなりに厳しいですが）
1-2.借入限度額が一番大きいのは、みずほ銀行
5つの都市銀行の中で、一番借入限度額が大きいのは、みずほ銀行です。
一覧にすると下の通りです。
- みずほ銀行…1000万円
- 三井住友銀行…800万円
- りそな銀行…800万円
- 埼玉りそな銀行…800万円
- 三菱ＵＦＪ銀行…500万円
…という風に、みずほ銀行が圧倒的に高いです。
これはすべての銀行カードローンでも最大金額。
その他、最大限度額が1000万円の銀行カードローンは、横浜銀行・住信SBIネット銀行（プレミアムコース）など、ごく一部です。
三井住友銀行が、長年利用している人や、年収が極めて大きい人に対して2000万円などを融資することもあるようですが、これは1年に数人いるかどうかでしょう。
（ほとんどの人にとっては関係ない話です。マイホームをカードローンで建てるわけでもありませんし）
そのレベルの金額はもちろん関係ありませんが、三菱ＵＦＪ銀行の500万円でも、ほとんどの人には無関係でしょう。
500万円を借りるには、最低でも年収1000万は必要です。
そのレベルに達している人も少ないでしょうし、500万円必要な人も少ないでしょう。
（ちなみに、年収1000万円は日本人の約3.9％です）
1-3.申し込みが一番しやすいのは、三菱ＵＦＪ銀行
5つの都市銀行のカードローンを、申し込みしやすい順番で並べると、下の通りです。
- 三菱ＵＦＪ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- りそな銀行
- 埼玉りそな銀行
言うまでもなく4位と5位は同率です。
この中で、三菱ＵＦＪ銀行の申し込みのしやすさは群を抜いています。
三菱ＵＦＪ銀行と三井住友銀行は、どちらもローン契約機があるのが有利。
このローン契約機で土曜日・日曜日・祝日・夜間でも審査を受け付けているので、その時点で申し込みしやすくなっています。
ただ、三井住友銀行は「勤務先への電話連絡を絶対に回避できない」と言われます。
これに対して、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は状況・条件により、その申込者の信用度などを考慮した上で、電話連絡についてもその他の点でも、申込者に合わせた対応をしてくれるという利点があります。
…というように、受付時間以外の点で三菱ＵＦＪ銀行の方がスピーディーな借り入れをしやすいので、このような順位になっています。
（ちなみに、審査の受付時間だけだったら、土日の時間が長い、三井住友銀行の方が有利です）
2.りそな銀行・埼玉りそな銀行のカードローンについて
2-1.『りそなプレミアムカードローン』
りそな銀行・埼玉りそな銀行のカードローンはどちらも共通です。
どちらも2種類のカードローンを持っていますが、金額が大きい「よりハイレベル」なカードローンが、「プレミアムカードローン」です。
りそなプレミアムカードローンの内容を箇条書きすると、下の通りです。
- 金利…3.5％～12.475％
- 最大限度額…800万円
- 収入証明書不要…50万円まで
金利については、銀行カードローンの平均より安めです。
銀行カードローンの平均は大体「4.5％～14.5％」。
りそな銀行は、下限金利・上限金利ともに安くなっています。
特に上限金利が安いというのは大きいです。
上限金利は「借入金額が小さい時」に適用される金利なので、ほとんどの人に関係ある金利なんですね。
それが銀行カードローンの平均的より2％近く安くなっているわけです。
これはどのくらい安くなっているのかというと、普通の銀行カードローンを「100」としたら、りそな銀行が「87」くらいです。
（大体ですが）
というように、低金利で借りられるというのがりそな銀行の魅力。
ただ、他の大手の都市銀行ほど審査の態勢は整っていないですし、審査も厳しいと言われています。
そのため、すぐに借りたいという人には不向き。
じっくり、長期間、大きい金額を借りたいという人に向いているでしょう。
2-2.『りそなクイックカードローン』
クイックカードローンは、先ほどのプレミアムカードローンとは違って「少額を短期間借りる」ためのものです。
金利は「12.475％」で固定。
これはプレミアムカードローンの上限金利と同じです。
固定なので、たくさん借りても金利が下がることはありませんが、上限はどの道100万円なので、限度額まで借りても、変動スタイルだったとしても変わりません。
また、12.475％という金利は、先ほど書いた通り、他の銀行カードローンの比較してもかなり安くなっています。
なので、これでも十分な低金利と言えるでしょう。
借入金額は先にも書いた通り「100万円まで」で、100万円借りる場合は収入証明書が必要です。
しかし、それまでの金額だったら収入証明書は要りません。
（90万円だったら、さすがに要るでしょうが）
また「クイックカードローン」というだけあって、審査にかかる時間も短いです。
審査は最短2時間。
銀行カードローンにしては短めといえます。
メガバンクや、オリックス銀行などのメジャーなカードローンの場合はもっと早いのですが、地方銀行よりの銀行にしては、最短2時間というのは早い方です。
「急ぎで借りたい」「しかし、低金利がいい」という場合には、りそな銀行・埼玉りそな銀行のクイックカードローンは、なかなかいい選択肢です。
3.まとめ「都市銀行のカードローンは、他の銀行よりおすすめか？」
これは完全に「ケースバイケース」です。
ここまで書いた通り、同じ都市銀行でも「メガバンク」と「りそな銀行・埼玉りそな銀行」では、内容がまったく違います。
「審査が厳しくてもいい」「急ぎで借り入れできなくてもいい」「大きい金額を長期間借りたい」という人は、りそな銀行・埼玉りそな銀行がいいでしょう。
そうでない人は、メガバンク（特に三菱ＵＦＪ銀行）の方がいいです。
このように、都市銀行の中でも条件によっておすすめが異なりますし、その他の大手銀行まで入れたらさらに異なります。
たとえばおまとめローン（計画返済支援のための融資）として借りたいなら、おまとめ・借り換えOKを公言しているオリックス銀行などがおすすめですし、逆に学生なら、オリックス銀行は「学生不可」です。
また「神奈川県・東京都・群馬県」に住んでいるなら、横浜銀行は全ての銀行カードローンの中でも、かなりの低金利で借りられます。
…というように、あらゆる条件によって一番おすすめの銀行カードローンは変わります。
とりあえず、総合的に見て一番バランスがいい、普通の人向けの「ポップな」カードローンは、三菱ＵＦＪ銀行でしょう。
