（オリックス銀行の大口利用）金利や審査について詳しく知っておこう！

オリックス銀行のおまとめローン（計画返済支援のための融資）は得なのか？

オリックス銀行カードローンを返済計画の再編に使うことは、得なのか損なのか。
これについては「借入金額による」というのが答えです。

借入金額が大きい時はメリットがあり、借入金額が小さい時はメリットがない、というのが結論です。
もともと、返済計画の再編に限らずオリックス銀行のカードローン自体がそういう風で、それは金利を見ればはっきりわかります。

オリックス銀行の実質年率は西高東低

西高東低というのは私の表現ですが「下限金利は安く、上限金利は高い」という意味です。
両者の差が激しいということですね。

下限金利の3.0％は銀行カードローンすべての中でも特に安いのですが、上限金利の17.8％というのは、銀行カードローンで一番高いのです。
（新生銀行カードローン・レイクを消費者金融とした場合）

ということで、最高金利と最低金利の差が激しいという意味で、西高東低というイメージです。

下限金利が安いので、高額融資では低金利

下限金利というのは高額融資の時の金利なので、これが安いということは「高額融資で有利」ということです。
逆に上限金利は小口融資の時に用いられる金利なので「少額の借り入れでは不利」ということです。

で、そのオリックス銀行カードローンをおまとめに使う以上、返済計画の再編の時も「借入総額が大きい時は有利、小さい時は不利」となるんですね。

おまとめローン（計画返済支援のための融資）ということで、大体は150万円以上の高額融資になるはずですが、その程度ではオリックス銀行カードローンの金利はさほど安くなりません。
他の銀行カードローンより安くなるのは、大体300万円～400万円を超えたあたり、と思ってください。

それまでの金額なら、他の銀行カードローン（特にみずほ銀行、イオン銀行など）の方が安いです。

借入金額ごとのオリックス銀行の金利

オリックス銀行カードローンだけでなく、金利というのは借入金額によって変動します。
ここでは、オリックス銀行の金利が、借入金額ごとにどう変わるか、一覧にします。

• 100万円未満…12.0％～17.8％
• 100万円超150万円以下…9.0％～14.8％
• 150万円超300万円以下…6.0％～12.8％
• 300万円超500万円以下…4.5％～8.8％
• 500万円超700万円以下…3.5％～5.8％
• 700万円超800万円以下…3.0％～4.8％

これだけ見ても、高いのか安いのかよくわからないでしょう。
というわけで、参考としてまずプロミスのおまとめローン（計画返済支援のための融資）と比較してみましょう。

プロミスのおまとめローン（計画返済支援のための融資）との比較

プロミスはおまとめローン（計画返済支援のための融資）専用のコースを用意しています。
このおまとめローン（計画返済支援のための融資）の金利は「6.3%～17.8% 」で、限度額は300万円です。

ということは、300万円手前の金利を比較すれば、オリックス銀行カードローンとどちらが高いか安いかわかるわけですね。

オリックス銀行の場合は、300万円の時はおそらく6.0％です。
そして、プロミスは6.3％です（こちらは確定）。
つまり、金利の差は大体「0.3％」。

安いことは安いですが、消費者金融と銀行カードローンの割には「意外と差がない」というのが、多くの人の実感ではないでしょうか。
実際、オリックス銀行カードローンが低金利になるのは「400万円から」と言われており、それまではむしろ、銀行カードローンの中でも高金利な方、と言われています。

何しろ、スタート地点の金利（上限金利）が、プロミスと同じ「17.8％」ですからね。
それを考えれば、300万円までにこれだけの差が一応ついているのだから、「さすが銀行カードローン」と言えるかも知れません。

オリックス銀行のおまとめローン（計画返済支援のための融資）の審査

おまとめローン（計画返済支援のための融資）の専用コースは冒頭にも書いた通りないので、オリックス銀行カードローン自体の審査について語ると、難易度はやや高めです。

まず、家庭に入っている女性が借り入れできないという点。
他の銀行カードローンは借入可能なだけでなく「夫の同意書まで不要」という銀行もたくさんあるのに、オリックス銀行は「専業主婦というだけで、借り入れ不可」担っています。

（正式に借り入れ不可にはなっていませんが、ネット申込みはできないようになっています）

また、学生も借りられません。
こちらは完全に「学生不可」と明記されています。

さらに、昔のオリックス銀行カードローンは「年収200万円以上」というのが、申し込みの条件として明示されていました。
現在では撤廃されていますが、審査システムをそう急激には変えられないはずなので（会社の資金繰り自体が変わってしまうので）、今でも年収の基準はある程度厳しいはずです。

というように、オリックス銀行カードローンは総合的に審査がやや厳し目。
しかし、おまとめローン（計画返済支援のための融資）に関しては、おまとめ・借り換えOKと公言していない、三菱ＵＦＪ銀行などよりは通りやすいでしょう。