労働金庫のカードローンでキャッシングするメリット・デメリット まとめ

仕事をしている人の場合、「ろうきんカードローンでキャッシングする」というのも、おすすめな方法の1つです。ポイントをまとめると、

• 銀行カードローンの半分くらいの低金利
• 年収150万円・勤続1年以上という条件で借入可能
• 限度額は最大300万円程度

ということです。以下、ろうきんカードローンの特徴や、メリット・デメリットについてまとめていきます。

銀行カードローンの半分程度の低金利

銀行カードローンといえば「低金利」というイメージがあるでしょうが、そのさらに半分程度で借りられるという金利の安さが、ろうきんカードローンの魅力です。

実際に一覧にして比較すると、

• 銀行カードローン…13.8％～18.0％
• ろうきんカードローン…6.0％～8.0％

…程度となっています。ろうきんカードローンは全国に13ある労働金庫によって、多少金利が違うのですが、大体上のような金利となっています。

銀行カードローンについては、主要な約10の銀行カードローンで、

• 最安の金利…イオン銀行・ソニー銀行（13.8％）
• 最高の金利…ジャパンネット銀行（18.0％）

からとっています。ちなみに銀行も労働金庫も「100万円以下の借り入れ」の時の適用金利を書いています。（ほとんどの人のキャッシングは、この金額で収まるはずですからね）

…と、上のように比較した時、ろうきんカードローンの金利は、銀行の半分かそれ以下ということがわかるでしょう。これだけ低金利でキャッシングする方法は、他にはないといってもいいくらいです。

労働金庫の、金利引き下げの条件

ろうきんカードローンは、諸条件を満たすことによって、さらに金利を下げていく…ということもできます。たとえば近畿労働金庫のカードローンで、その条件を一覧にしてみましょう。

• 融資枠50万円以上…0.2％（実際に借りなくてもいい）
• 公共料金の引き落とし設定…0.2％
• 労金のネットバンキングを利用…0.5％
• 給与振込口座に指定…0.5％
• 労金で住宅ローンを組む…2.4％
• 年金の振り込み口座に指定する…0.2％
• 労金の会員・組合員になる…0.9％

…という風です。実はこれはまだ全部ではなく「あと、この1.8倍くらい」項目があります。（一部抜粋の方が見やすいので、これだけにしました）

というように条件を満たすほど、どんどん金利を下げることができるというのもろうきんカードローンのメリット。日頃の預金なども労働金庫の口座に指定できる、という人は、特に得するでしょう。

低金利な分、審査は多少厳しい

当然ですが、これだけ低金利で融資するということは、労働金庫にとって、これは「ローリターンの投資」ということ。キャッシングというのは、提供する金融機関の側にとっては「投資」なのです。

で、「低金利＝ローリターン」なので、ローリターンだったら、ローリスクでなければいけないということ。そして、お金を融資する場合の「ローリスク」というのは、当然「貸し倒れのリスクがない人」となります。

ということで、ろうきんカードローンのように低金利になればなるほど、審査が厳しくなっていくのは当然なんですね。低金利という時点で、審査が厳しいことが自動的に決まっているわけですが、「それでも審査に通る自信がある」という人だけ申し込むようにしましょう。

ろうきんカードローンの審査基準・条件は？

ろうきんカードローンの審査基準はハッキリしていて、

• 年収150万円以上
• 勤続1年以上
• 18才以上

という3つの条件が、主に必要になります。また、その労働金庫の営業地域に住んでいるという条件もありますが、これは「どの地域でも、労働金庫は必ずある」ので、特に問題ありません。

「フリーター・アルバイト・パートではダメ」という条件は基本的にありませんが、年収150万円以上という基準は、会社員・OLでないと満たしにくいということで、基本的にアルバイト・パート・フリーターの方は、借りにくいと言われています。

それでも、年収・勤続年数の条件さえ満たしていれば、このような非正規雇用の人でもろうきんカードローンでは借りられるようになっています。

未成年・10代でも、働いていれば借入可能

ろうきんカードローンのもう一つ大きなメリットは、10代・未成年・20才未満でも、仕事さえしていればキャッシングできるということでしょう。

• 消費者金融
• 銀行カードローン

この2つのキャッシングの場合は「20才以上でないと借入不可」というルールになっています。法律的には別に10代・未成年でもいいのですが、それぞれの業者・銀行が、「20才未満では融資不可」というルールにしているのです。

銀行カードローン・消費者金融は仕事をしてても不可

「消費者金融・銀行カードローンでも、仕事をしている未成年・10代ならいいんじゃない？」と思う人もいるでしょう。しかし「仕事をしていても、20才未満というだけでダメ」というのが銀行カードローン・消費者金融のルールです。

たとえ収入がしっかりあっても、未成年という時点で、金銭感覚がしっかりしていないと言う考え方ですね。これは「信用していない」というより「まだ若い未成年・10代の人々を、多重債務から守る」という社会的な意義もあります。

ということで、「仕事をしていて、自分の収入があっても」未成年・10代の人々は、アイフル・アコムなどの消費者金融や、銀行カードローンではキャッシングできないのです。これに対して仕事をしていれば、18才・19才でもキャッシングできるというろうきんカードローンは、働く若い方にとっては、良いシステムだといえます。

「借入種別の評価」も労働金庫は高い

ろうきんカードローンは「借入種別の評価が高い」というのもメリット。借入種別というのはその人が、どんな種類の金融機関からお金を借りているかという「ランキング」のようなものです。

当然ですが、人間は、

• 「奨学金」を借りている人と、
• 「消費者金融」から借りている人

では、断然「前者」を信用するわけです。家族間でも「奨学金の借り入れ」の話はしても「消費者金融の借り入れの話はしない」わけです。

これが「借入種別の評価」ですが、ろうきんカードローンはこの評価が、かなり高いランキング…ということですね。

大体どのくらいの借入種別のランキングかというと、

• 住宅ローン・奨学金などよりは下
• 銀行カードローンよりは上

ということ。それぞれの理由は、

• 住宅ローンより下…金額が違いすぎる、住宅ローンは自宅という「不動産」がある
• 奨学金より下…「学生」という身分がある
• 銀行カードローンより上…労働金庫は「年収150万円以上」「勤続1年」という条件がある

…ということです。ちなみに「借入種別が銀行カードローンより上」ということは、当然「消費者金融・クレジットカードよりも上」ということです。

＊クレジットカードは、アメックスのブラックカード（センチュリオン）などになれば、当然のことながら「格段にそちらが上」ですが。

まとめ「ろうきんカードローンの魅力」

以上、ろうきんカードローンの魅力・メリット・デメリットについてまとめました。特に重要なポイントをまとめると、

• 銀行カードローンよりも圧倒的に低金利
• 借入種別の評価も高い
• 多少審査が厳しいのがデメリット
• 消費者金融などと違い、18才以上なら借りられる

…ということです。「働いている」という条件を見せる方なら、ろうきんカードローンのキャッシングは検討する価値があるでしょう。