キャッシング審査関連
カードローンの審査項目と審査基準 審査通過のための基礎知識
まず審査項目を大別すると、下の4通りです。
- 基本情報…氏名・住所など
- 勤務先情報…会社自体の情報＆あなたの収入など
- 自宅情報…持ち家かどうか、自分の名義か、など
- 借入情報…借入総額、他社件数
以下、クリックでそれぞれの全項目一覧に移動します。
1.キャッシングの審査項目
└1-1.基本情報
└1-2.勤務先情報
└1-3.自宅情報
└1-4.借入情報
2.表には出ない審査項目＆基準
└2-1.過去のキャッシング履歴
└2-2.他社での同時申し込み
3.まとめ
└一番重要なのは「借入残高」と「過去の履歴」
1.キャッシングの審査項目
1-1.基本情報…氏名・住所など
- 氏名
- 生年月日
- 性別
- 独身 or 既婚
- 携帯電話番号
- 固定電話番号
- メールアドレス
＊携帯・固定はどちらかでもOK。
■審査基準（有利になる条件）
・年齢
直接は関係ないが「年齢と収入のバランス」を見られる。
「若くても稼いでいる」人は、将来性を評価されて有利になることも。
（後々、いい太客になってくれる可能性があるので）
・独身 or 既婚
既婚が有利。逃げにくいため。
実際、既婚者はすぐに仕事を辞めない。辞めたくても。
・電話番号
携帯、固定の両方あるのが有利。
どちらも本人確認がしっかりしていないとできないので。
・メールアドレス
特に関係ないが、たとえば信頼できる会社の「.co.jp」のアドレスだったりすると、少し有利かも。
（その時点で、半ば在籍確認が取れている）
1-2.勤務先情報…会社自体の情報＆あなたの収入など
■会社自体の情報
- 会社名
- 所属部署
- 会社住所
- 会社電話番号
- 社員数（10人～20人などの項目から選択）
- 事業内容（製造・教育・建築・サービス…などから選択）
■審査基準（有利になる条件）
・会社名
有名なほど有利。
また、有名でも新しい会社より、古い会社の方が有利。
（そう簡単に倒産しないので）
・社員数
一応多いほどいいが、あまり関係ない。
借りる本人が自営業の場合、当然多いほどいい。
（責任が重いし、実力がある証拠なので）
・事業内容
お堅いほどいい。古臭い業界ほど高く評価される。
■あなたの収入などの情報
- 収入（年収・月収）
- 収入形態（固定、一部歩合、完全歩合…など選択）
- 勤務形態（正社員・契約社員・派遣社員・アルバイト…など選択）
- 入社年月（勤続年数で答えることも）
- 職種（営業・事務・技術…など選択）
- 保険証種類（社会保険・共済保険…など選択）
- 保険証区分（本人・扶養者…など）
- 収支（手取りから生活費やローン返済を引いた金額）
- 給料日
■審査基準（有利になる条件）
・収入形態
当然固定給が有利。完全歩合が一番不利。
・勤務形態
当然正社員が有利。ただ、パート・アルバイトでも問題はない。
・入社年月（勤続年数）
古い（長い）ほど有利。
・保険証区分
本人の方が有利。経済的に自立している証拠なので。
1-3.自宅情報…持ち家かどうか、自分の名義か、など
- 住居種類（一軒家・マンション・官舍など）
- 住居名義（自分名義・家族名義など）
- 住居形態（持ち家・賃貸など）
- 居住年数（入居年月で答えることも）
- 住居負担額（家賃・住宅ローンの金額など）
- 家族の人数（数字を選択。多いほど有利）
■審査基準（有利になる条件）
・住居種類
一軒家が有利だが、公務員住宅などはもっと有利（逃げられないので）。
・住居名義
自分名義が有利（最悪、売却できるので）。
・住居形態
持ち家が有利（不動産にカウントできるので）。
・居住年数
長いほど有利。長く住む人は堅実だし、近所との人間関係がある（つまり逃げにくい）。
・住居負担額
低いほど有利。
・家族の人数
多いほど有利。いざとなったら彼らが立て替えてくれるため。
1-4.借入情報…借入総額、他社件数
- 他社借入件数（少ないほど有利）
- 他社借入総額（少ないほど有利）
これについては、特に解説は不要でしょう。
ただ、少し「意外な点」があります。
■「借り入れ経験なし」より「借りて返済している」人の方が有利
「借りたことがない」人は、確かに「真面目そう」です。
しかし「返済できるか」はわかりません。
「借金のプレッシャーに負けて、自暴自棄になる」可能性もあります。
（大げさに言えば）
これに対して「借りて返済している人」は、「実際に返せる」ことがわかっています。
「この人は、借金を返す習慣がある」と業者は評価するのです。
なので「コツコツ返済している」のであれば、他社での借り入れは「審査で有利になる」こともあります。
ただ、基本的にそういう人は「追加で借りたりしない」ので、こういうケースはまれですが…。
2.表には出ない審査項目＆基準
2-1.過去のキャッシング履歴
キャッシング用語で「信用情報」といいます。
「消費者金融・クレジットカード・銀行」のすべてで、「あなたがどういうキャッシングをしてきたか」を記録した情報。
何も問題がなければ、これはむしろ「プラス評価」となります。
これは『1-4.借入情報』でも書いた通りです。
しかし、遅延や強制退会などのトラブルを起こしている場合、それが何年も記録されます。
大体5年で、自己破産などの深刻なものの場合10年ほど。
こういう「ブラックな履歴」がある方は、年収などの条件が良くても、審査では激しく不利になります（当然ですが）。
2-2.他社での同時申し込み
信用情報は「リアルタイムの情報」も管理されています。
「今日中に借りたい！」と焦っている方は、「アコムで落ちた時のために、プロミスも申し込んでおこう」などと、「同時申し込み」をしばしばします。
この情報を、もし業者が共有しなかったら、あなたは「5社から大量に借りて、トンズラ」ということも可能。
当然、業界がそれを許すわけがありません。
そのため、リアルタイムの申し込みの情報も、しっかり共有されています。
普通の人が「同時申し込み」などするわけがないので、この時点でかなり審査で不利になります。
2件申し込むにしても「1件の審査結果が出てから」にしましょう。
3.まとめ『一番重要なのは「借入残高」と「過去の履歴」』
結局の所、一番重要なのは「借入残高」と「過去の履歴」。
この二つに問題がなければ、大抵審査には通ります。
「年収が低い」とか「アルバイトである」などの理由で審査に落ちることは、まずありません。
「フリーター」と名乗れるレベルの収入であれば、カードローンの審査はほぼ確実に通ります。
カードローンの審査は、本来「通って当然」のもの。
働いて、普通の生活をしている人であれば、大抵通ります。
なので、これから初めて申し込むという方は、何も気にせず「アンケートでも答えるつもりで」気楽に申し込みしてください。
